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合同律师提供借款合同的设立和借款利息
来源:合同律师 发布时间:2022年06月17日

合同律师根据《民法典》第668条规定,借款合同应当采用书面形式,但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。


因此,借款合同原则上要求书面形式,毕竟涉及金钱利益,最好是双方达成共识以后提前把各项内容明确记载下来,也就是俗称的“立字据”,防止事后不认账。
根据《民法典》第679条规定:自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时成立。
首先,此条款针对的是发生在自然人之间的借款关系,而非与企业、银行等组织之间;
另外,此类借款合同属于典型的实践合同,需要发生实际的支付合同才能成立,支付的方式包括但不限于现金、票据、转账等;若无实际的支付,只是口头上达成了借贷一致,此时合同并未成立,无法产生法律上的效力。

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借款利息
根据《民法典》第670条规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际的借款数额返还借款并计算利息。
因此,借款合同中虽然可以约定利息,但明令禁止预先在本金中扣除,也就是俗称的“砍头息”等,这样其实是在变相的增加借款人的负担,不利于保护借款人的合法权益。
根据《民法典》第680条规定:禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。

根据此条规定可知:
首先,国家明令禁止放高利贷。虽然《民法典》中没有明确规定高利贷的利率标准,但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定:出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”(LPR),是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。截止到2021年6月份,我国LPR已经连续14个月保持不变,为3.85%,四倍就是15.4%,也就是说借款合同约定的年利率不得超过15.4%,若有约定超过的,则超过部分无效。
其次,自然人之间的借款合同,没有约定支付利息或者约定支付利息,但对利息约定不明的,借款人不负担支付借款利息的义务。所以,如果亲戚朋友在借钱多年后才归还,若无提前的明确约定,出借人以支付利息为由,将对方诉至法院的,法院不予支持;

另外,若不属于自然人之间的借款合同,没有约定支付利息的,按照本条第一款规定,借款人不负担支付借款利息的义务;但若约定了支付利息,只是对利息约定不明的,按照本条第三款的规定,借款方仍然需要负担支付利息的义务,至于利息多少,可以按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素来补充确定。
以上是合同律师提供《民法典》关于借款合同的相关内容,希望对大家的学习有所帮助。

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