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合同纠纷律师赵春华
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解析民间借贷合同纠纷存在的问题
来源:www.zchlaw3.cn 发布时间:2022年01月11日
苏州合同律师解析民间借贷是大众普遍关注并与大众生活最为贴近的法律问题,民事审判实践从最初的原告只要提供借据、提供汇款凭证到现在需要原被告双方到庭的一系列发展变化,最高院也在总结不同经济发展阶段呈现的社会现象。如夫妻通过离婚逃避债务、夫妻一方向外人借钱损害另一方权益、虚假诉讼、高利贷借贷等。民间借贷司法解释于2015年首次颁布,并分别于2020年8月和12月两次修订。民间借贷法的适用趋于专业化。如果普通人只停留在民间借贷的原始认知,很难有效保护自己的权益。本文将对民间借贷相关的最新法律法规的基本问题进行参考。

1.什么是民间借贷?

在中国,贷款合同分为与金融机构的贷款合同和自然人之间的贷款合同。自然人之间的借款合同,又称民间借贷。

最高法院《民间借贷司法解释》第一条对“民间借贷”进行了界定,是指自然人、法人和其他组织之间以及相互之间的融资行为。经金融监管部门批准设立的金融机构及其分支机构,因贷款等相关金融业务发生的纠纷,不适用本规定。2020年11月,最高人民法院对《广东省最高法院关于民间借贷新司法解释适用范围的批复》作出答复,进一步明确七类地方金融组织属于金融监管部门批准的金融机构,不属于民间借贷司法解释适用范围。

显然,民间借贷只是指自然人、法人和其他组织之间的借贷行为。自然人与金融机构之间的借贷行为不属于民间借贷关系,民间借贷相关法律法规不适用。

二、借条怎么写?

严格来说,借款合同要求采用书面形式,但自然人之间的借款除了书面形式外,还可以采用其他形式,如口头形式。最高法院《民间借贷司法解释》第九条列举了自然人之间没有书面借贷合同时,可以视为借贷合同成立的五种情形。在日常借款过程中,最好是借款人和贷款人双方都以书面形式明确借款金额,留下放款痕迹。

同时,当发生大额贷款时,贷款人应要求借款人及其配偶双方在借条上签字。根据我国民法典的规定,夫妻一方在婚姻关系存续期间以自己名义所负的超过家庭日常需要的债务,不属于夫妻共同债务。届时,一旦债务人不偿还贷款,就会发生诉讼。如果只有配偶一方在借条上签字,债权人将处于不利的诉讼地位。

3.放款时可以提前从贷款金额中扣收利息?

在日常生活中,会发生贷款人要求提前从贷款本金中扣除利息的情况。我国法律明确规定,贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的,按照实际贷款金额归还贷款,并计算利息。即使双方同意可以提前从本金中扣除利息,也是无效的,因为它违反了法律的强制性规定。

4.贷款里规定用东西还债合法?

自然人之间发生大额借款时,贷款人会要求借款人提供物质担保或人保,以保证债权的实现。现实中,借款人与借款人签订借款合同时,也是以房屋作为担保签订房屋买卖合同。一旦借款人到期未能偿还本息,贷款人将要求履行房屋买卖合同。最高人民法院关于民间借贷的司法解释规定,借款人在借款到期后仍未偿还借款,贷款人要求履行买卖合同的,人民法院应当根据民间借贷的法律关系审理,签订房屋买卖合同只是贷款的担保方式,并非当事人的真实意思表示。根据民间借贷法律关系作出的判决生效后,借款人不履行生效判决确定的货币债务的,贷款人可以申请拍卖买卖合同标的物偿还债务。借款合同到期,借款人未按期归还借款的,借款人与借款人约定以售房方式扣除贷款本息,法院予以支持。

上述问题是民间借贷纠纷中常见的问题。此外,民间借贷纠纷中利息计算的起点和标准以及新司法解释颁布后利息计算的法律溯及力也是备受关注的问题。当然,并不是每一份民间借贷协议都是合法有效的。最高法院《民间借贷司法解释》还列举了金融分贷、专业借贷、为违法犯罪提供贷款、违法公序良俗等6种无效民间借贷案例。因此,在一个简单的民间借贷关系中,我们也需要了解法律规定,学习法律,了解法律并利用它来保护我们的合法权益。

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